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借500万退62万“砍头息”本金数额如何认定?
作者:抚州市中级人民法院 江坎 揭婷  发布时间:2018-04-10 10:23:06 打印 字号: | |
  【案情】

  2014年5月至2015年10月,刘某与王某双方多次发生借贷关系,签订了借款合同,合同约定借款利率按银行同期贷款利率的四倍执行,还款方式为借款到期时一次性还清全部本金及利息。期间刘某通过银行汇款共计500万元到王某的账户,王某于每次收到汇款后的当日或者次日汇回一笔钱款(共计62万元)到刘某指定的账户上。

  【分歧】

  对于借款本金数额的认定问题,存在两种不同观点:

  第一种观点认为,王某于每次收到汇款后的当日或者次日汇回的62万元不是利息,是王某支付的其他款项,利息是按约定为借款到期时结清,借款本金是500万元。

  第二种观点认为,王某于每次收到汇款后的当日或者次日汇回的62万元为借款利息,该62万元应从借款本金中扣除,借款本金实为438万元。

【评析】

笔者同意第二种观点,基于以下三点思考:

  第一,王某提交的短信截图和银行交易明细,以及王某、刘某的陈述等证据相互印证,能够认定王某汇出的62万元,是王某按照当时双方的口头约定支付借款利息。而刘某称该62万元是王某支付的其他款项,但刘某未能提供证据证明。即62万元钱款的性质为本案主要争议点,贷款人无法举证排除其合理怀疑,借款人能够举证证明其为利息。从民事诉讼举证证明情况来看,认定王某于收到汇款后的当日或者次日汇回的62万元为借款利息与事实相符。

  第二,利息是资金时间价值的表现形式之一,是借款人使用货币资金必须支付的代价、承担的成本。《合同法》第196条规定,借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。当事人借款是为了在借款期间内完全支配和使用借款本金,包含了对借款期限利益的取得。在借款到账后当日或者次日归还利息,实际剥夺借款人的期限利益,与当事人的缔约本意不符,损害了借款人的利益。

  第三,王某在收到本金的当日或者次日,利息尚未产生或者仅产生些许利息,刘某在此情况下提前收取利息,虽然不是典型的“本金中扣除利息”的行为,但该行为所产生的实际效果就是预先扣除利息,该行为如若被许可,就会使当事人借此规避法律,使变相提前扣除利息行为合法化。

  综上,本案应当认定王某于收到汇款后的当日或者次日汇回的钱款为借款利息,进而打击变相“砍头息”的借贷行为,维护借贷市场秩序。
责任编辑:高苑轩
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